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非银行支付机构监视治理条例

中华人民共和国国务院令

第768号

《非银行支付机构监视治理条例》已经2023年11月24日国务院第19次常务聚会通过，，，，，现予宣布，，，，，自2024年5月1日起施行。。。。。

总理李强

2023年12月9日

非银行支付机构监视治理条例

第一章总则

第一条 为了规范非银行支付机构行为，，，，，保唬；；；さ笔氯苏比ㄒ，，，，，提防化解危害，，，，，增进非银行支付行业康健生长，，，，，凭证《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》等执法，，，，，制订本条例。。。。。

第二条 本条例所称非银行支付机构，，，，，是指在中华人民共和国境内（以下简称境内）依法设立，，，，，除银行业金融机构外，，，，，取得支付营业允许，，，，，从事凭证收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支付指令转移钱币资金等支付营业的有限责任公司或者股份有限公司。。。。。

中华人民共和国境外（以下简称境外）的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付效劳的，，，，，应当遵照本条例划定在境内设立非银行支付机构，，，，，国家尚有划定的除外。。。。。

第三条 非银行支付机构开展营业，，，，，应当遵守执法、行政规则的划定，，，，，遵照清静、高效、诚信和公正竞争的原则，，，，，以提供小额、便民支付效劳为宗旨，，，，，维护国家金融清静，，，，，不得损害国家利益、社会公共利益和他人正当权益。。。。。

第四条 非银行支付机构的监视治理，，，，，应当贯彻落实党和国家蹊径目的政策、决议安排，，，，，围绕效劳实体经济，，，，，统筹生长和清静，，，，，维护公正竞争秩序。。。。。

中国人民银行依法对非银行支付机构实验监视治理。。。。。中国人民银行的分支机构凭证中国人民银行的授权，，，，，推行监视治理职责。。。。。

第五条 非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖主义融资、反电信网络诈骗、提防和处置惩罚不法集资、攻击赌博等划定，，，，，接纳须要步伐提防违法犯法活动。。。。。

第二章设立、变换与终止

第六条 设立非银行支付机构，，，，，应当经中国人民银行批准，，，，，取得支付营业允许。。。。。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。。。。。

未经依法批准，，，，，任何单位和小我私家不得从事或者变相从事支付营业，，，，，不得在单位名称和谋划规模中使用“支付”字样，，，，，执法、行政规则和国家尚有划定的除外。。。。。支付营业允许被依法注销后，，，，，该机构名称和谋划规模中不得继续使用“支付”字样。。。。。

第七条 设立非银行支付机构，，，，，应当切合《中华人民共和国公司法》的划定，，，，，并具备以下条件：

（一）有切合本条例划定的注册资源；；；；；

（二）主要股东、现实控制人财务状态和诚信纪录优异，，，，，最近3年无重大违法违规纪录；；；；；主要股东、现实控制人为公司的，，，，，其股权结构应当清晰透明，，，，，不保存权属纠纷；；；；；

（三）拟任董事、监事和高级治理职员熟悉相关执律例则，，，，，具有推行职责所需的谋划治理能力，，，，，最近3年无重大违法违规纪录；；；；；

（四）有切合划定的谋划场合、清静包管步伐以及营业系统、设施和手艺；；；；；

（五）有健全的公司治理结构、内部控制和危害治理制度、退出预案以及用户权益包管机制；；；；；

（六）执法、行政规则以及中国人民银行规章划定的其他审慎性条件。。。。。

第八条 设立非银行支付机构的注册资源最低限额为人民币1亿元，，，，，且应当为实缴钱币资源。。。。。

中国人民银行凭证非银行支付机构的营业类型、谋划地区规模和营业规模等因素，，，，，可以提高前款划定的注册资源最低限额。。。。。

非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，，，，，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。。。。。

第九条 申请设立非银行支付机构，，，，，应当向中国人民银行提交申请书和证实其切合本条例第七条、第八条划定条件的质料。。。。。

第十条 中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不予批准的决议。。。。。决议批准的，，，，，揭晓支付营业允许证并予以通告；；；；；决议不予批准的，，，，，应当书面通知申请人并说明理由。。。。。

支付营业允许证应当载明非银行支付机构可以从事的营业类型和谋划地区规模。。。。。

第十一条 申请人收到支付营业允许证后，，，，，应当实时向市场监视治理部分办理挂号手续，，，，，领取营业执照。。。。。

非银行支付机构设立后无正当理由一连2年以上未开展支付营业的，，，，，由中国人民银行注销支付营业允许。。。。。

第十二条 非银行支付机构的主要谋划场合应当与挂号的住所坚持一致。。。。。非银行支付机构拟在住所所在地以外的省、自治区、直辖市为线下谋划的特约商户提供支付效劳的，，，，，应当凭证划定设立分支机构，，，，，并向中国人民银行备案。。。。。

本条例所称特约商户，，，，，是指与非银行支付机构签署支付效劳协议，，，，，由非银行支付机构凭证协议为其完成资金结算的谋划主体。。。。。

第十三条 非银行支付机构办理下列事项，，，，，应当经中国人民银行批准：

（一）变换名称、注册资源、营业类型或者谋划地区规模；；；；；

（二）跨省、自治区、直辖市变换住所；；；；；

（三）变换主要股东或者现实控制人；；；；；

（四）变换董事、监事或者高级治理职员；；；；；

（五）合并或者分立。。。。。

非银行支付机构申请变换名称、注册资源的，，，，，中国人民银行应当自受理申请之日起1个月内作出批准或者不予批准的书面决议；；；；；申请办理前款所列其他事项的，，，，，中国人民银行应当自受理申请之日起3个月内作出批准或者不予批准的书面决议。。。。。经批准后，，，，，非银行支付机构依法向市场监视治理部分办理相关挂号手续。。。。。

第十四条 非银行支付机构拟终止支付营业的，，，，，应当向中国人民银行申请注销支付营业允许。。。。。非银行支付机构申请注销支付营业允许或者被中国人民银行吊销支付营业允许证、作废支付营业允许的，，，，，应当凭证划定制订切实包管用户资金和信息清静的计划，，，，，并向用户通告。。。。。非银行支付机构驱逐的，，，，，还应当依法举行整理，，，，，整理历程接受中国人民银行的监视。。。。。

非银行支付机构办理支付营业允许注销手续后，，，，，方可向市场监视治理部分办理变换或者注销挂号手续。。。。。

第三章支付营业规则

第十五条 非银行支付营业凭证能否吸收付款人预付资金，，，，，分为储值账户运营和支付生意处置惩罚两种类型，，，，，可是单用途预付卡营业不属于本条例划定的支付营业。。。。。

储值账户运营营业和支付生意处置惩罚营业的详细分类方法和监视治理规则由中国人民银行制订。。。。。

第十六条 非银行支付机构应当凭证支付营业允许证载明的营业类型和谋划地区规模从事支付营业，，，，，未经批准不得从事依法需经批准的其他营业。。。。。

非银行支付机构不得涂改、倒卖、出租、出借支付营业允许证，，，，，或者以其他形式不法转让行政允许。。。。。

第十七条 非银行支付机构应当凭证审慎谋划要求，，，，，建设健全并落实合规治理制度、内部控制制度、营业治理制度、危害治理制度、突发事务应急预案以及用户权益包管机制。。。。。

第十八条 非银行支付机构应当具备须要和自力的营业系统、设施和手艺，，，，，凭证强制性国家标准以及相关网络、数据清静治理要求，，，，，确保支付营业处置惩罚的实时性、准确性和支付营业的一连性、清静性、可溯源性。。。。。

非银行支付机构的营业系统及其备份应当存放在境内。。。。。

第十九条 非银行支付机构为境内生意提供支付效劳的，，，，，应当在境内完成生意处置惩罚、资金结算和数据存储。。。。。

非银行支付机构为跨境生意提供支付效劳的，，，，，应当遵守跨境支付、跨境人民币营业、外汇治理以及数据跨境流动的有关划定。。。。。

第二十条 非银行支付机构应当与用户签署支付效劳协议。。。。。非银行支付机构应当凭证公正原则制订协议条款，，，，，并在其谋划场合、官方网站、移动互联网应用程序等的显著位置予以公示。。。。。

支付效劳协议应当明确非银行支付机构与用户的权力义务、支付营业流程、电子支付指令传输路径、资金结算、纠纷处置惩罚原则以及违约责任等事项，，，，，且不得包括扫除、限制竞争以及不对理地免去或者减轻非银行支付机构责任、加重用户责任、限制或者扫除用户主要权力等内容。。。。。关于协议中足以影响用户是否赞成使用支付效劳的条款，，，，，非银行支付机构应当接纳合理方法提醒用户注重，，，，，并凭证用户的要求对该条款予以说明。。。。。

非银行支付机构拟变换协议内容的，，，，，应当充分征求用户意见，，，，，并在本条第一款划定的显著位置通告满30日后方可变换。。。。。非银行支付机构应当以数据电文等书面形式与用户就变换的协议内容告竣一致。。。。。

第二十一条 非银行支付机构应当建设一连有用的用户尽职视察制度，，，，，凭证划定识别并核适用户身份，，，，，相识用户生意配景和危害状态，，，，，并接纳响应的危害治理步伐。。。。。

非银行支付机构不得将涉及资金清静、信息清静等的焦点营业和手艺效劳委托第三方处置惩罚。。。。。

第二十二条 非银行支付机构应当自行完成特约商户尽职视察、支付效劳协议签署、一连危害监测等营业活动。。。。。非银行支付机构不得为未经依法设立或者从事不法谋划活动的商户提供效劳。。。。。

第二十三条 从事储值账户运营营业的非银行支付机构为用户开立支付账户的，，，，，应当遵守执法、行政规则以及中国人民银行关于支付账户治理的划定。。。。。国家指导、勉励非银行支付机构与商业银行开展相助，，，，，通过银行账户为单位用户提供支付效劳。。。。。

前款划定的非银行支付机构应当建设健全支付账户开立、使用、变换和作废等营业治理和危害治理制度，，，，，避免开立匿名、假名支付账户，，，，，并接纳有用步伐包管支付账户清静，，，，，开展异常账户危害监测，，，，，提防支付账户被用于违法犯法活动。。。。。

本条例所称支付账户，，，，，是指凭证用户真实意愿为其开立的，，，，，用于提倡支付指令、反应生意明细、纪录资金余额的电子簿纪录体。。。。。支付账户应当以用户实名开立。。。。。

任何单位和小我私家不得不法生意、出租、出借支付账户。。。。。

第二十四条 从事储值账户运营营业的非银行支付机构应当将从用户处获取的预付资金实时等值转换为支付账户余额或者预付资金余额。。。。。用户可以凭证协议约定提取其持有的余额，，，，，可是非银行支付机构不得向用户支付与其持有的余额有关的利息等收益。。。。。

第二十五条 非银行支付机构应当将收款人和付款人信息等须要信息包括在电子支付指令中，，，，，确保所转达的电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪审核和不可改动。。。。。

非银行支付机构不得伪造、变造电子支付指令。。。。。

第二十六条 非银行支付机构应当以整理机构、银行业金融机构、其他非银行支付机构认可的清静认证方法会见账户，，，，，不得违反划定留存银行账户、支付账户敏感信息。。。。。

第二十七条 非银行支付机构应当凭证用户提倡的支付指令划转备付金，，，，，用户备付金被依法冻结、扣划的除外。。。。。

本条例所称备付金，，，，，是指非银行支付机构为用户办理支付营业而现实收到的预收待付钱币资金。。。。。

非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，，，，，不得以备付金为自己或者他人提供担保。。。。。

第二十八条 非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当切合中国人民银行的划定。。。。。

第二十九条 非银行支付机构应当将备付金存放在中国人民银行或者切合中国人民银行要求的商业银行。。。。。

任何单位和小我私家不得对非银行支付机构存放备付金的账户申请冻结或者强制执行，，，，，执法尚有划定的除外。。。。。

第三十条 非银行支付机构应当通过中国人民银行确定的整理机构处置惩罚与银行业金融机构、其他非银行支付机构之间相助开展的支付营业，，，，，遵守整理治理划定，，，，，不得从事或者变相从事整理营业。。。。。

非银行支付机构应当向整理机构实时报送真实、准确、完整的生意信息。。。。。

非银行支付机构应当凭证结算治理划定为用户办理资金结算营业，，，，，接纳危害治理步伐。。。。。

第三十一条 非银行支付机构应当妥善生涯用户资料和生意纪录。。。。。有关机关遵照执法、行政规则的划定，，，，，盘问用户资料、生意纪录及其持有的支付账户余额或者预付资金余额，，，，，或者冻结、扣划用户资金的，，，，，非银行支付机构应当予以配合。。。。。

第三十二条 非银行支付机构处置惩罚用户信息，，，，，应当遵照正当、正当、须要和诚信原则，，，，，果真用户信息处置惩罚规则，，，，，昭示处置惩罚用户信息的目的、方法和规模，，，，，并取得用户赞成，，，，，执法、行政规则尚有划定的除外。。。。。

非银行支付机构应当遵照执法、行政规则、国家有关划定和双方约定处置惩罚用户信息，，，，，不得网络与其提供的效劳无关的用户信息，，，，，不得以用户差别意处置惩罚其信息或者撤回赞成等为由拒绝提供效劳，，，，，处置惩罚相关信息属于提供效劳所必需的除外。。。。。

非银行支付机构应当对用户信息严酷保密，，，，，接纳有用步伐避免未经授权的会见以及用户信息泄露、改动、丧失，，，，，不得不法生意、提供或者果真用户信息。。。。。

非银行支付机构与其关联公司共享用户信息的，，，，，应当见告用户该关联公司的名称和联系方法，，，，，并就信息共享的内容以及信息处置惩罚的目的、限期、方法、保唬；；；げ椒サ热〉糜没Уザ涝蕹。。。。。非银行支付机构还应当与关联公司就上述内容以及双方的权力义务等作出约定，，，，，并对关联公司的用户信息处置惩罚活动举行监视，，，，，确保用户信息处置惩罚活动依法合规、危害可控。。。。。

用户发明非银行支付机构违反执法、行政规则、国家有关划定或者双方约定处置惩罚其信息的，，，，，有权要求非银行支付机构删除其信息并依法肩负责任。。。。。用户发明其信息禁绝确或者不完整的，，，，，有权要求非银行支付机构更正、增补。。。。。

第三十三条 非银行支付机构相关网络设施、信息系统等被依法认定为要害信息基础设施，，，，，或者处置惩罚小我私家信息抵达国家网信部分划定命目的，，，，，其在境内网络和爆发的小我私家信息的处置惩罚应当在境内举行。。。。。确需向境外提供的，，，，，应当切合执法、行政规则和国家有关划定，，，，，并取得用户单独赞成。。。。。

非银行支付机构在境内网络和爆发的主要数据的出境清静治理，，，，，遵照执法、行政规则和国家有关划定执行。。。。。

第三十四条 非银行支付机构应当遵照有关价钱执法、行政规则的划定，，，，，合理确定并果真支付营业的收费项目和收费标准，，，，，举行明码标价。。。。。

非银行支付机构应当在谋划场合的显著位置以及营业办理途径的要害节点，，，，，清晰、完整标明效劳内容、收费项目、收费标准、限制条件以及相关要求等，，，，，包管用户知情权和选择权，，，，，不得收取任何未予标明的用度。。。。。

第三十五条 非银行支付机构应当实时妥善处置惩罚与用户的争议，，，，，推行投诉处置惩罚主体责任，，，，，切实保唬；；；び没д比ㄒ。。。。。

国家勉励用户和非银行支付机构之间运用调解、仲裁等方法解决纠纷。。。。。

第四章监视治理

第三十六条 非银行支付机构的控股股东、现实控制人应当遵守非银行支付机构股权治理划定，，，，，不得保存以下情形：

（一）通过特定目的载体或者委托他人持股等方法规避羁系；；；；；

（二）通过违规开展关联生意等方法损害非银行支付机构或者其用户的正当权益；；；；；

（三）其他可能对非银行支付机构谋划治剃头生重大倒运影响的情形。。。。。

统一股东不得直接或者间接持有两个及以上统一营业类型的非银行支付机构10%以上股权或者表决权。。。。。统一现实控制人不得控制两个及以上统一营业类型的非银行支付机构，，，，，国家尚有划定的除外。。。。。

第三十七条 非银行支付机构应当凭证划定向中国人民银行报送支付营业信息、经审计的财务会计报告、谋划数据报表、统计数据，，，，，以及中国人民银行要求报送的与公司治理、营业运营相关的其他资料。。。。。

第三十八条 中国人民银行凭证划定对非银行支付机构举行分类评级，，，，，并凭证分类评级效果实验分类监视治理。。。。。

中国人民银行依法制订系统主要性非银行支付机构的认定标准和监视治理规则。。。。。

第三十九条 中国人民银行依法推行职责，，，，，有权接纳下列步伐：

（一）对非银行支付机构举行现场检查和非现场监视治理；；；；；

（二）进入涉嫌违法违规行为爆发场合视察取证；；；；；

（三）询问当事人和与被视察事务有关的单位和小我私家，，，，，要求其对与被视察事务有关的事项作出说明；；；；；

（四）查阅、复制当事人和与被视察事务有关的单位和小我私家的相关文件、资料和营业系统；；；；；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料和营业系统，，，，，可以予以封存、扣押；；；；；

（五）经中国人民银行或者其省一级派出机构认真人批准，，，，，盘问当事人和与被视察事务有关的单位账户信息。。。。。

为提防危害、维护市场秩序，，，，，中国人民银行可以接纳责令纠正、羁系谈话、出具警示函、向社会宣布危害提醒等步伐。。。。。

第四十条 中国人民银行依法推行职责，，，，，举行现场检查或者视察，，，，，其现场检查、视察的职员不得少于2人，，，，，并应当出示正当证件和执法文书。。。。。现场检查、视察的职员少于2人或者未出示正当证件和执法文书的，，，，，被检查、视察的单位和小我私家有权拒绝。。。。。

中国人民银行依法推行职责，，，，，被检查、视察的单位和小我私家应当配合，，，，，如实提供有关文件、资料和营业系统，，，，，不得拒绝、阻挠和遮掩。。。。。

第四十一条 非银行支付机构爆发对其谋划生长、支付营业稳固性和一连性、用户正当权益爆发重大影响事项的，，，，，应当凭证划定向中国人民银行报告。。。。。

非银行支付机构的主要股东拟质押非银行支付机构股权的，，，，，应当凭证划定向中国人民银行报告，，，，，质押的股权不得凌驾该股东所持有该非银行支付机构股权总数的50%。。。。。

第四十二条 非银行支付机构不得实验垄断或者不正当竞争行为，，，，，波折市场公正竞争秩序。。。。。

中国人民银行在推行职责中发明非银行支付机构涉嫌垄断或者不正当竞争行为的，，，，，应当将相关线索移送有关执法部分，，，，，并配合其举行查处。。。。。

第四十三条 非银行支付机构爆发危害事务的，，，，，应当凭证划定向中国人民银行报告。。。。。

中国人民银行可以凭证需要将危害情形转达非银行支付机构住所所在地地方人民政府。。。。。地方人民政府应当配合中国人民银行做好相关危害处置惩罚事情，，，，，维护社会稳固。。。。。

第四十四条 非银行支付机构爆发危害事务影响其正常运营、损害用户正当权益的，，，，，中国人民银行可以区分情形，，，，，对非银行支付机构接纳下列步伐：

（一）责令主要股东推行增补资源的羁系允许；；；；；

（二）限制重大资产生意；；；；；

（三）责令调解董事、监事、高级治理职员或者限制其权力。。。。。

第四十五条 中国人民银行及其事情职员对监视治理事情中知悉的国家神秘、商业神秘和小我私家信息，，，，，应当予以保密。。。。。

第四十六条 中国人民银行应当遵照执法、行政规则和国家有关划定，，，，，完善非银行支付机构行业危害提防化解步伐，，，，，化解非银行支付机构危害。。。。。

第五章执法责任

第四十七条 未经依法批准，，，，，私自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付营业的，，，，，由中国人民银行依法予以取缔，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得50万元以上的，，，，，并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏50万元的，，，，，单处或者并处50万元以上200万元以下？？？？？？。。。。。对其法定代表人或者主要认真人、直接认真的主管职员和其他直接责任职员给予忠言，，，，，并处10万元以上50万元以下？？？？？？。。。。。地方人民政府应当予以配合。。。。。

第四十八条 以诱骗、虚伪出资、循环注资或者使用非自有资金出资等不正当手段申请设立、合并或者分立非银行支付机构、变换非银行支付机构主要股东或者现实控制人，，，，，未获批准的，，，，，申请人1年内不得再次申请或者加入申请相关允许。。。。。申请已获批准的，，，，，责令其终止支付营业，，，，，作废相关允许，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得50万元以上的，，，，，并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏50万元的，，，，，并处50万元以上200万元以下？？？？？？睿唬；；；申请人3年内不得再次申请或者加入申请相关允许。。。。。

第四十九条 非银行支付机构违反本条例划定，，，，，有下列情形之一的，，，，，责令其限期纠正，，，，，给予忠言、转达品评，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得10万元以上的，，，，，可以并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏10万元的，，，，，可以并处50万元以下？？？？？？睿唬；；；情节严重或者逾期不纠正的，，，，，限制部分支付营业或者责令休业整理：

（一）未在名称中使用“支付”字样；；；；；

（二）未建设健全或者落实有关合规治理制度、内部控制制度、营业治理制度、危害治理制度、突发事务应急预案或者用户权益包管机制；；；；；

（三）相关营业系统、设施或者手艺不切合治理划定；；；；；

（四）未凭证划定报送、生涯相关信息、资料或者公示相关事项、推行报告要求；；；；；

（五）未经批准变换本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项划定的事项，，，，，或者未凭证划定设立分支机构。。。。。

第五十条 非银行支付机构违反本条例划定，，，，，有下列情形之一的，，，，，责令其限期纠正，，，，，给予忠言、转达品评，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得50万元以上的，，，，，并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏50万元的，，，，，并处100万元以下？？？？？？睿唬；；；情节严重或者逾期不纠正的，，，，，限制部分支付营业或者责令休业整理，，，，，直至吊销其支付营业允许证：

（一）未凭证划定与用户签署支付效劳协议，，，，，办理资金结算，，，，，接纳危害治理步伐；；；；；

（二）未凭证划定完成特约商户尽职视察、支付效劳协议签署、一连危害监测等营业活动；；；；；

（三）将焦点营业或者相关手艺效劳委托第三方处置惩罚；；；；；

（四）违规开立支付账户，，，，，或者除不法生意、出租、出借支付账户外，，，，，支付账户被违规使用；；；；；

（五）违规向用户支付利息等收益，，，，，或者违规留存银行账户、支付账户敏感信息；；；；；

（六）未凭证划定存放、划转备付金；；；；；

（七）未遵守跨境支付相关划定；；；；；

（八）未凭证划定终止支付营业。。。。。

第五十一条 非银行支付机构违反本条例划定，，，，，有下列情形之一的，，，，，责令其限期纠正，，，，，给予忠言、转达品评，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得50万元以上的，，，，，并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏50万元的，，，，，并处50万元以上200万元以下？？？？？？睿唬；；；情节严重或者逾期不纠正的，，，，，限制部分支付营业或者责令休业整理，，，，，直至吊销其支付营业允许证：

（一）涂改、倒卖、出租、出借支付营业允许证，，，，，或者以其他形式不法转让行政允许；；；；；

（二）凌驾经批准的营业类型或者谋划地区规模开展支付营业；；；；；

（三）为不法从事非银行支付营业的单位或者小我私家提供支付营业渠道；；；；；

（四）未经批准变换主要股东或者现实控制人，，，，，合并或者分立；；；；；

（五）挪用、占用、借用备付金，，，，，或者以备付金为自己或者他人提供担保；；；；；

（六）无正当理由中止支付营业，，，，，或者未凭证划定处置惩罚电子支付指令；；；；；

（七）开展或者变相开展整理营业；；；；；

（八）拒绝、阻挠、逃避检查或者视察，，，，，或者谎报、隐匿、销毁相关文件、资料或者营业系统。。。。。

第五十二条 非银行支付机构违反本条例划定处置惩罚用户信息、营业数据的，，，，，遵照《中华人民共和国小我私家信息保唬；；；しā贰ⅰ吨谢嗣窆埠凸缜寰卜ā贰ⅰ吨谢嗣窆埠凸萸寰卜ā返扔泄鼗ň傩写Ψ。。。。。

第五十三条 非银行支付机构未凭证划定建设用户尽职视察制度，，，，，推行相关义务，，，，，或者保存外汇、价钱违法行为的，，，，，以及任何单位和小我私家不法生意、出租、出借支付账户的，，，，，由有关主管部分遵照有关执法、行政规则举行处分。。。。。

非银行支付机构未经批准从事依法需经批准的其他营业的，，，，，遵照有关执法、行政规则举行处分。。。。。

第五十四条 非银行支付机构的控股股东、现实控制人违反本条例划定，，，，，有下列情形之一的，，，，，责令其限期纠正，，，，，给予忠言、转达品评，，，，，没收违法所得，，，，，违法所得10万元以上的，，，，，并处违法所得1倍以上5倍以下？？？？？？睿唬；；；没有违法所得或者违法所得缺乏10万元的，，，，，并处10万元以上50万元以下？？？？？？睿

（一）通过特定目的载体或者委托他人持股等方法规避羁系；；；；；

（二）通过违规开展关联生意等方法损害非银行支付机构或者其用户的正当权益；；；；；

（三）违反非银行支付机构股权治理划定。。。。。

非银行支付机构的主要股东违反本条例关于股权质押等股权治理划定的，，，，，遵照前款划定处分。。。。。

第五十五条 遵照本条例划定对非银行支付机构举行处分的，，，，，凭证详细情形，，，，，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级治理职员和其他职员给予忠言、转达品评，，，，，单处或者并处5万元以上50万元以下？？？？？？。。。。。

非银行支付机构违反本条例划定，，，，，情节严重的，，，，，对负有直接责任的董事、监事、高级治理职员，，，，，可以榨取其在一定限期内担当或者终身榨取其担当非银行支付机构的董事、监事、高级治理职员。。。。。

第五十六条 中国人民银行事情职员有下列情形之一的，，，，，依法给予处分：

（一）违反划定审查批准非银行支付机构的设立、变换、终止申请等事项；；；；；

（二）泄露推行职责历程中知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家信息；；；；；

（三）滥用职权、玩忽职守的其他行为。。。。。

第五十七条 违反本条例划定，，，，，组成犯法的，，，，，依法追究刑事责任。。。。。

第六章附则