第一章 总则
第一条 为增进和规范银团贷款营业，，，疏散授信危害，，，推动银行同业相助，，，凭证《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等执律例则，，，制订本步伐。。
第二条 本步伐适用于在中国境内依法设立并谋划贷款营业的银行业金融机构（以下简称银行）。。
本步伐所称银团贷款是指由两家或两家以上银行依据统一贷款条约，，，按约准时间和比例，，，通过署理行向乞贷人提供的本外币贷款或授信营业。。
本步伐所称分组银团贷款是指通逾限期、利率等贷款条件分组，，，在统一银团贷款条约中向客户提供差别条件贷款的银团贷款操作方法。。统一组别的贷款条件应当一致。。
第三条 银行开办银团贷款营业，，，应当遵守执法、规则和羁系划定，，，切合国家信贷政策，，，坚持一律互利、公正协商、忠实履约、危害自担的原则。。
第四条 开办银团贷款营业的银行应当依据本步伐，，，连系自身谋划治理水平制订银团贷款治理制度，，，建设与银团贷款营业危害相顺应的治理机制，，，并指定相关部分认真银团贷款的一样平常治理事情。。
第五条 银行开展银团贷款营业，，，要增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融效劳，，，支持实体经济生长，，，同时强化穿透治理，，，控制客户集中度，，，有用提防化解危害。。有下列情形之一的大额贷款，，，勉励接纳银团贷款方法：
（一）大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资 ；；；；；
（二）简单客户或一组关联客户的危害袒露凌驾贷款行一级资源净额2.5%的大额危害袒露 ；；；；；
（三）简单集团客户授信总额凌驾贷款行资源净额15%的 ；；；；；
（四）乞贷人以竞争性谈判选择银行业金融机构举行项目融资的。。
各地银行业协会可以凭证以上原则，，，连系外地区现真相形，，，组织辖内会员银行配合确定银团贷款额度的详细下限。。
第六条 国家金融监视治理总局及其派出机构依法对银行银团贷款营业实验监视治理。。
第七条 银行违反本步伐划定的，，，由国家金融监视治理总局及其派出机构依法接纳羁系步伐或者给予行政处分。。
第八条 中国银行业协会依据本步伐，，，认真制订银团贷款行业自律规则、宣布银团贷款条约树模文本等行业自律事情，，，地方银行业协会在外地区开展相关自律事情。。
银行业协会可以网络银团贷款有关信息，，，详细内容与会员单位协商确定。。
第二章 银团成员
第九条 加入银团贷款的银行均为银团成员。。银团成员应凭证“信息共享、自力审批、自主决议、危害自担”的原则自主确定各自授信行为，，，并按现实肩负份额享有银团贷款子下响应的权力，，，推行响应的义务。。
第十条 凭证在银团贷款中的职能和分工，，，银团成员通常分为牵头行、署理行和加入行等角色，，，并可交织担当。。
第十一条 牵头行是指经乞贷人赞成，，，认真提倡组织银团、分销银团贷款份额的银行。。主要推行以下职责：
（一）设计银团融资结构，，，制订分销计划，，，提倡和筹组银团贷款，，，分销银团贷款份额 ；；；；；
（二）对乞贷人举行贷前尽职视察，，，起草银团贷款信息备忘录，，，向潜在的加入行推荐，，，实时跟进分销进度并见告乞贷人 ；；；；；
（三）代表银团与乞贷人谈判确定银团贷款条件 ；；；；；
（四）代表银团约请相关中介机构起草银团贷款执法文本 ；；；；；
（五）组织银团成员与乞贷人签署书面银团贷款条约 ；；；；；
（六）银团贷款条约确定的其他职责。。
牵头行应当具有健全的营业规程、响应的营业能力和熟悉营业的专业职员。。
凭证银团规模、组团和分销情形，，，银团接受乞贷人委托，，，可在银团内部增设联合牵头行、副牵头行等角色，，，并凭证本步伐和贷款条约约定配合推行牵头行职责。。
第十二条 凭证牵头行对贷款最终安排额所肩负的责任，，，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大起劲推销三种类型。。
第十三条 单家银行担当牵头行时，，，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的15％，，，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于30%。。
银团中增设副牵头行、联合牵头行时，，，每家牵头行承贷份额原则上不得少于银团融资金额的10%，，，每家银行的承贷份额原则上不得高于70%。。
银行凭证本步伐开展转让生意的，，，不得突破前款划定。。
第十四条 署理行是银团贷款的治理行，，，凭证银团贷款条约约定主要推行以下职责：
（一）审查、催促乞贷人落实贷款条件，，，提供贷款或办理其他授信营业 ；；；；；
（二）办理银团贷款的担保手续，，，认真担保物的一样平常治理事情 ；；；；；
（三）制订账户治理计划，，，开立专门账户治理银团贷款资金，，，对专户资金的变换情形举行逐笔挂号，，，建设台账 ；；；；；
（四）凭证约定用款日期或乞贷人的用款申请，，，凭证银团贷款条约约定的承贷份额比例，，，通知银团成员将款子划到指定账户 ；；；；；
（五）划收银团贷款本息和代收相关用度，，，并按承贷比例和银团贷款条约约定实时划转到银团成员指定账户 ；；；；；
（六）认真银团贷款资金支付治理、贷后治理和贷款使用情形的监视检查，，，并按期向银团成员转达 ；；；；；
（七）亲近关注乞贷人财务状态，，，对贷款时代爆发的企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响乞贷人还款能力的重大事项，，，在获悉后尽早通知银团成员 ；；；；；
（八）在乞贷人泛起违约事项时，，，实时组织银团成员对违约贷款举行清收、保全、追偿或其他处置惩罚 ；；；；；
（九）认真组织召开银团圆会，，，协调银团成员之间的关系 ；；；；；
（十）接受各银团成员未必期的咨询与核查，，，办理银团圆会委托的其他事项等。。
第十五条 署理行由牵头行在银团筹组阶段指定或者经银团成员协商确定。。银团署理行应今世表银团利益，，，乞贷人的关联机构不得担当署理行，，，事前披露关联关系并获得全体银团成员书面赞成的除外。。
对结构较量重大的银团贷款，，，可以增设结算署理行、担保署理行、文件署理行等肩负专门事务的署理行，，，开展响应的贷款治理事情。。各署理行应当凭证本步伐和贷款条约约定配合推行署理行职责，，，统一事务只能由一家银行担当署理行。。
第十六条 署理行应当具备推行银团贷款治理职责的营业能力和专业职员。。
署理行应当忠实守信、勤勉尽责。。因署理行行为导致银团利益受损的，，，银团成员有权凭证银团贷款条约的约定替换署理行，，，并要求署理行赔偿相关损失。。
第十七条 加入行是指接受牵头行约请，，，加入银团并凭证协商确定的承贷份额向乞贷人提供贷款的银行。。加入行应当凭证约定实时足额划拨资金至署理行指定的账户，，，加入银团圆会，，，做好贷后治理，，，相识掌握乞贷人一样平常谋划与信用状态的转变情形，，，实时向署理行转达乞贷人的异常情形。。
第十八条 分组银团贷款一样平常不凌驾三个组别。。各组别原则上有两家或者两家以上银行加入，，，仅有一家银行的组别不得凌驾一个。。
分组银团贷款应当设置统一的署理行。。
第三章 银团贷款的提倡和筹组
第十九条 银团贷款由乞贷人或银行提倡。。牵头行应当与乞贷人谈妥银团贷款的起源条件，，，并获得乞贷人签署的银团贷款委任书。。
第二十条 牵头行应当凭证授信事情尽职的相关要求，，，对乞贷人或贷款子目举行贷前尽职视察，，，体例银团贷款信息备忘录。。
为提高银团贷款信息备忘录等银团贷款资料的自力性、公正性和真实性，，，牵头行可以约请外部中介机构或者相关手艺专家认真评审编写有关信息及资料、出具意见书。。
第二十一条 牵头行在体例银团贷款信息备忘录历程中，，，应如实向潜在加入行披露其知悉的乞贷人所有真实信息。。牵头行在向其他银行发送银团贷款信息备忘录前，，，应要求乞贷人审阅该银团贷款信息备忘录，，，并由乞贷人签署“对信息备忘录所载内容的真实性、完整性认真”的声明。。须要时，，，牵头行也可以要求担保人审阅银团贷款信息备忘录并签署上述声明。。
第二十二条 银团贷款信息备忘录由牵头行分发给潜在加入行，，，作为潜在加入行审贷和提出修改建议的参考依据。。
第二十三条 牵头行与乞贷人协商后，，，向潜在加入行发出银团贷款约请函、贷款条件清单、信息备忘录、保密允许函、贷款允许函等文件。。
第二十四条 收到银团贷款约请函的银行，，，在周全掌握乞贷人相关信息，，，自力评估乞贷人信用状态的基础上，，，自主做出是否加入银团贷款的决议。。
第二十五条 牵头行应凭证潜在加入行现实反响情形，，，合理确定各银团成员的贷款份额。。在逾额认购或认购缺乏的情形下，，，牵头行可按事先约定的条件或与乞贷人协商后重新确定各银团成员的承贷份额。。
第二十六条 在牵头行有用委任时代，，，其他未获委任的银行不得与乞贷人就统一项目举行委任或开展融资谈判。。
第四章 银团贷款条约
第二十七条 银团贷款条约是银团成员与乞贷人、担保人凭证有关执律例则，，，经由协商后配合签署，，，主要约定银团成员与乞贷人、担保人之间权力义务关系的执法文本。。银团贷款条约应当包括以下主要条款：
（一）当事人基本情形 ；；；；；
（二）界说及诠释 ；；；；；
（三）与贷款有关的约定，，，包括贷款金额与币种、贷款限期、贷款利率、贷款用途、支付方法、还款方法及还款资金泉源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等 ；；；；；
（四）银团各成员允许的贷款额度及贷款划拨的时间 ；；；；；
（五）提款先决条件 ；；；；；
（六）用度条款 ；；；；；
（七）税务条款 ；；；；；
（八）财务约束条款 ；；；；；
（九）非财务允许，，，包括资产处置惩罚限制、营业变换和信息披露等条款 ；；；；；
（十）贷款转让 ；；；；；
（十一）违约事务及处置惩罚 ；；；；；
（十二）适用执法 ；；；；；
（十三）其他约定及隶属文件。。
第二十八条 银团成员之间权力义务关系可以在银团贷款条约中约定，，，也可以另行签署银团内部协议等文件加以约定。。
银团成员间权力义务关系主要包括：银团成员内部分工、权力与义务 ；；；；；银团贷款额度的分派和转让 ；；；；；银团圆会的议事规则 ；；；；；银团成员的退出和银团驱逐 ；；；；；违约行为及责任 ；；；；；解决争议的方法 ；；；；；银团成员以为有须要约定的其他事项。。
第二十九条 银团成员应严酷凭证银团贷款条约的约定，，，实时足额划付贷款款子，，，推行条约划定的职责和义务。。
第三十条 乞贷人应严酷凭证银团贷款条约的约定，，，包管贷款用途，，，实时向署理行划转贷款本息，，，如实向银团成员提供有关情形。。
第三十一条 银行开展银团贷款营业可以依据中国银行业协会制订的银团贷款条约树模文本、前端文件树模文本等，，，制订银团贷款条约和相关文件。。
第五章 银团贷款治理
第三十二条 银团贷款的一样平常治理事情主要由署理行认真。。署理行应在银团贷款存续期内跟踪相识项目的希望情形，，，凭证本步伐第十四条的划定开展担保物治理、账户治理、贷款归集发放、本息接纳等事情。。
银团贷款应由署理行统一举行贷款归集、发放和接纳，，，各银团成员不得越过署理行直接举行贷款发放、接纳，，，署理行不得截留或者挪用乞贷人送还的银团贷款资金。。
第三十三条 署理行发明银团贷款可能泛起的问题，，，应当凭证约定实时转达银团成员。。银团成员发明有损银团利益的问题应当凭证约定实时见告署理行，，，由署理行向其他银团成员转达。。
第三十四条 银团贷款存续时代，，，银团圆会由署理行认真按期召集，，，或者凭证银团贷款条约的约定由一定比例的银团成员提议召开。。
第三十五条 银团圆会的主要职能是讨论、协商银团贷款治理中的重大事项，，，主要包括修改银团贷款条约、调解贷款额度、变换担保、变换利率、终止银团贷款、转达企业并购和重大关联生意、认定乞贷人违约事项、贷款重组和调解署理行等。。
第三十六条 银团成员在办理银团贷款营业历程中发明乞贷人有下列行为，，，署理行应当凭证银团贷款条约的约定，，，认真召集银团圆会，，，追究其违约责任，，，并以书面形式通知乞贷人及其担保人：
（一）所提供的有关文件被证实无效 ；；；；；
（二）未能推行和遵守贷款条约约定的义务 ；；；；；
（三）未能按贷款条约划定支付利息和本金 ；；；；；
（四）以假休业、不当资产转移等方法逃废银行债务 ；；；；；
（五）贷款条约约定的其他违约事项。。
第三十七条 银团贷款泛起违约危害时，，，署理行应当凭证银团贷款条约的约定，，，认真实时召集银团圆会，，，并可建设银团债权委员会，，，对贷款举行清收、保全、重组和处置惩罚。。须要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。。银团成员应当凭证条约约定提供协助。。
第三十八条 乞贷人爆发违约，，，送还的款子缺乏以清偿所欠贷款的，，，银团成员应当凭证其贷款余额所占比例受偿。。银团贷款条约尚有约定的除外。。
第三十九条 银团贷款存续时代，，，银团成员原则上不得在银团之外向统一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。。
第四十条 银团成员在开展银团贷款营业历程中有下列行为之一，，，对银团造成损害的，，，遵照执法划定和银团贷款条约约定肩负民事责任：
（一）牵头行或者署理行未凭证条约推行贷款视察、治理职责的 ；；；；；
（二）银团成员收到署理行按条约划准时间发出的通知后，，，未按条约约准时限足额划付款子的 ；；；；；
（三）银团成员私自提前收回贷款或违约退出银团的 ；；；；；
（四）不执行银团圆会决议的 ；；；；；
（五）乞贷人送还银团贷款本息而署理行未如约实时划付银团成员的 ；；；；；
（六）其他违反执律例则和银团贷款条约的行为。。
银团成员之间的上述纠纷，，，不影响银团与乞贷人所定贷款条约的执行。。
第四十一条 银行向大型集团客户发放银团贷款，，，应当注重提防集团客户内部关联生意及关联方之间相互担保的危害。。对集团客户内部关联生意频仍、相互担保严重或者开展荟萃资金运作的，，，应当增强对其资信的审核，，，并严酷控制贷款发放。。
第四十二条 银行开展银团贷款营业时，，，可以对提供银团筹组、包销安排、贷款允许、银团事务治理等效劳收取用度，，，银团贷款收费应纳入银行效劳价钱治理。。
第四十三条 银团贷款收费应当遵守《商业银行效劳价钱治理步伐》等国家金融监视治理总局的相关划定和价钱主管部分的划定，，，凭证“自愿协商、公正合理、果真透明、质价相符、息费疏散”的原则，，，由银团成员和乞贷人协商确定，，，在银团贷款条约或用度函中载明。。
银行应当完善定价机制，，，明确内部执行标准，，，建设内部超限额审核机制，，，向乞贷人充分展现和披露用度组成、计费标准、计费方法等信息。。
中国银行业协会依据本步伐和其他相关划定，，，细化制订银团贷款收费的相关行业自律规则。。
第四十四条 银团贷款收取的用度应当由乞贷人支付，，，相关用度仅限为乞贷人提供响应效劳的银团成员享有，，，并确保公正合理。。
第四十五条 银行有下列情形之一的，，，不得向乞贷人收取相关银团效劳用度：
（一）仅由一家法人银行的差别分支机构配合向企业发放贷款 ；；；；；
（二）假借银团贷款名义，，，但未实质提供银团效劳 ；；；；；
（三）未凭证约定推行银团筹组或者署理职责 ；；；；；
（四）违反羁系划定的其他情形。。
第四十六条 牵头行不得向银团成员提出任何不对理条件，，，不得借筹组银团贷款向银团成员或乞贷人强制搭售其他金融产品、强制提供其他效劳或以其他效劳名义收取用度。。
第六章 银团贷款转让生意
第四十七条 银团贷款转让生意是指银团贷款子下的贷款人作为出让方，，，将其持有的银团贷款转让给作为受让方的其他银行或经国家金融监视治理总局认可的机构，，，并由受让偏向出让方支付转让对价的生意。。
第四十八条 银行可以将其持有的银团贷款部分转让，，，但限于将未送还本金和应收利息一同按比例拆分转让。。
第四十九条 出让方转让银团贷款的，，，在一律条件下应当优先转让给其他银团成员。。受让方应当遵守本步伐的划定，，，享有银团贷款条约划定的权力，，，推行银团贷款条约划定的义务。。
第五十条 银团贷款转让应当严酷遵守真实性原则，，，确保实现资产的真实转让、危害的真实转移。。严禁通过签署回购协议等方法规避羁系。。
第五十一条 转让生意的定价由生意双方凭证转让标的、市场等情形自行协商、自主定价。。
第五十二条 转让生意的出让方应当确保与转让标的相关的贷款条约及其他文件已由各方有用签署，，，其对转让的份额拥有正当的处分权，，，且转让标的之上不保存包括债务人抵销权在内的任何可能造成转让标的价值减损的其他权力。。
出让方应当为转让生意之目的向受让方充分披露信息，，，不得提供明知为虚伪或具有误导性的信息，，，不得遮掩转让标的相关负面信息。。
第五十三条 转让生意的受让方应当凭证转让条约的约定，，，受让转让标的并支付转让对价，，，不得将出让方提供的相关信息用于任何不法目的，，，或违反保密义务使用该信息。。
第五十四条 署理行应当凭证银团贷款条约的约定实时推行转让生意相关义务 ；；；；；其他银团成员、担保人等相关各方应当凭证银团贷款条约的约定推行相关义务，，，协助转让生意的顺遂举行。。
第五十五条 银团贷款转让完成后，，，转让双方应严酷凭证《企业会计准则》及相关划定举行资产转移确认，，，并作响应的会计核算和账务处置惩罚。。
出让方和受让方的资源富足率、拨备笼罩率、大额危害袒露等羁系指标的盘算，，，应当凭证划定作出响应调解。。
第五十六条 银团贷款转让应当凭证相关羁系划定，，，在国家金融监视治理总局认可的信贷资产挂号流转平台举行事前集中挂号，，，并开展转让生意。。
第五十七条 本步伐关于银团贷款转让的未尽事项，，，凭证国家金融监视治理总局信贷资产转让有关羁系划定执行。。
开展银团不良贷款转让的，，，适用国家金融监视治理总局不良贷款转让相关羁系划定。。
第七章 附则
第五十八条 在中国境内依法设立的非银行金融机构开展银团贷款营业适用本步伐。。
第五十九条 村镇银行原则上不得加入发放银团贷款。。农村商业银行、农村相助银行、农村信用社开展社团贷款营业，，，凭证国家金融监视治理总局相关划定执行。。
第六十条 本步伐由国家金融监视治理总局认真诠释。。
第六十一条 本步伐自2024年11月1日起实验。。《银团贷款营业指引》（银监发〔2011〕85号）同时废止。。
原文链接：https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1181784&itemId=861&generaltype=1
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